오늘 이 시간에는 생명보험회사에서만 판매하는 상품인 종신보험에 대해 알아보도록 하겠습니다.
종신보험이란 생명보험회사에서 보험의 꽃이라 불리울 만큼 가장 중요하게 여기는 보험이며 또한 보험의 원래 가치에 가장 부합하기 때문에 실제 생명보험 설계사들이 가장 주력으로 판매하고 있는 보험입니다.
종신보험은 저번에 말씀 드렸듯이 일반사망을 보장해 주기 때문에 어떠한 사망원인에 관계없이(자살은 가입 후 2년이 지나야 함) 받을 수 있습니다.
그래서 상대적으로 보험료가 비싸며 보험설계사들의 수당 또한 높은 것이 사실입니다.
종신보험의 뜻은 말 그대로 종신, 즉 가입후 언제든지 사망하게 되면 사망보험금을 주는 상품인데요.
일반인들은 내가 죽어서 나오는 보험금을 왜 가입하냐고 반문하실수도 있지만 다르게 생각해 보면 죽을때까지 보장해 주는 좋은 보험이기도 합니다.
사람들마다 각자의 생활환경이 다르기 때문에 사망보험금을 준비해야 하는 고객도 상당히 많이 있습니다.
그래서 오늘은 종신보험이란 도대체 무엇이며 왜 중요하며 또한 더 나아가 어떻게 활용해야 하는지에 대해 알아보겠습니다.
★ 종신보험 VS 정기보험
우선 종신보험 설명에 앞서 정기보험이라는 상품도 있는데요.
이 둘의 차이점에 대해 살펴보겠습니다.
종신보험은 사망보험금을 죽을 때까지 보장해 주는 상품이라면, 정기보험은 사망보험금에 있어 기간을 설정하도록 되어 있습니다.
가령 60세까지 사망보험금을 1억 정기보험으로 가입하게 되면, 이 고객은 60세전까지 사망하게 되면 사망보험금이 1억이 나오지만 61세가 되면 사망보험금을 한푼도 받을 수 없습니다.
그렇다고 정기보험이 안 좋은 보험은 결코 아닙니다.
정기보험은 사망보험금이 필요하지만 종신보험의 비싼 보험료를 납입할 능력이 없는 분에게는 최소한의 안전장치이기 때문입니다.
정기보험은 60세부터 80세까지 다양하게 나이를 설정하실 수 있기 때문에 본인의 현재 상황에 따라 맞게 설정하시는 것이 좋습니다.
예를 들어 내 자녀가 사회 진출 나이를 고려하여 지금 자녀가 10세이고 본인 나이가 40세인 경우에는 정기보험을 20년으로 설정하시면 자녀가 독립한 후에 본인이 만약에 사망하더라도 자녀가 성인이 되었기 때문에 본인이 사망하더라도 내 가족의 생계 문제에 큰 지장이 되지 않을 수 도 있습니다.
그렇다면 종신보험은 보험료도 비싼데 왜 가입을 하는 것일까요?
종신보험에 가입하는 이유에 대해 몇가지 알아보도로록 하겠습니다.
★ 종신보험에 가입하는 이유
1. 가장의 경제적 책임
2. 자녀에게 유산
3. 상속세 재원 마련
여러가지가 있지만 가장 중요한 3가지에 대해 말씀 드리겠습니다.
1. 가장의 경제적 책임
우리의 삶은 태어나서 언젠가는 죽음을 맞이하게 됩니다. 하지만 죽음이라는 것은 절대 예측할 수 없습니다.
태어나서 행복한 삶을 살고 노후를 아름답게 보낸 후 죽음은 괜찮지만 그 죽음이 너무 일찍 다가왔을 때는 본인말고 남아 있는 가족들의 생계가 힘들어지기 때문입니다.
예를 들어 본인이 지금 집안의 경제력을 담당하고 있는 가장인데 만약, 불의의 사고나 질병으로 인해 사망하게 된다면 남은 가족들의 생계문제는 어떻게 해결할 수 있을까요?
갑작스러운 가장의 사망 시 남은 가족의 최소한의 생게비가 있다면 남은 가족들도 앞으로 살아갈 미래에 어느정도 도움이 되겠죠?
그렇기 때문에 남은 가족들에 대한 최소한의 경제적 책임금을 마련할 수 있는 방법이 바로 종신보험입니다.
2. 자녀에게 유산자금 마련
우리가 부자집에서 태어나 나중에 물려받을 유산이 많이 있다면 상관이 없겠지만 우리 대부분은 그러한 환경이 아닐꺼라 생각이 듭니다.
저희 부모님들도 유산을 받아본 적이 없었고 저 또한 현재 유산을 받을만큼의 넉넉한 집안이 아닙니다.
그렇다면 내가 지금 부유하지는 않지만 언젠가 사랑하는 내 자녀에게 유산을 물려주고 싶다면 적은 금액으로 준비할 수 있는 방법은 종신보험 뿐입니다.
3. 상속세 재원 마련
이 세번째 부분은 일반인들이 아닌 자산가들에게 해당되는 내용인데요.
사업하시는 분들이 항상 고민하는 것이 바로 세금입니다.(세금과 보험 관련 내용은 추후에 다시 다루도록 하겠습니다.)
종신보험은 여러가지 세금 중 상속제를 해결하는데 있어 현명한 준비 방법 중 하나입니다.
우선 상속세란? 본인이 사망을 하게 되면 본인의 재산 중 일부를 납부해야 하는 세금인데요.
자산이 많을수록 납부해야 하는 상속세금이 많아지겠죠?
근데 편안한 노후생활을 하다가 사망하게 되면 그 기간동안 상속세를 준비할 수 있지만 문제는 이 또한 갑작스럽게 사망했을 경우에는 상황이 달라지게 됩니다.
예를 들어 사업을 하는 A씨의 자산이 100억이 있지만 현재 현금자금은 거의 없고 부동산 자금이 대부분일 경우 갑작스러운 사망을 하게 되면 상속세를 납부하기 위해 평생토록 일궈놓은 부동산 자산을 급매로 팔아야 하는 경우가 생기게 될 수도 있습니다.
급매로 처분하면 당연히 제값을 받지 못하고 심지어 최악의 경우 부동산가액의 50% 정도 밖에 못 받는 경우도 많이 있습니다.
하지만 종신보험을 준비해 놨다면 갑작스러운 사망 시에도 종신보험에 있는 사망보험금으로 상속세금을 납부하고 또한
부동산 자산 및 기타 자산들을 지킬 수 있기 때문에 종신보험은 자산가들의 상속세 재원 마련을 위한 최고의 준비방법입니다.
이밖에도 여러가지 활용법이 있지만 가장 중요한 종신보험 활용법에 대해 알아보았습니다.
보험이란 원래 위험으로부터 보호한다는 뜻인 만큼 우리가 살아가는 생활중에 가장 큰 위험은 바로 사망이라는 것을 명심한다면 그야 말고 종신보험이 보험의 성격에 있어 가장 원초적인 가치를 내포하고 있는 것은 맞는 것 같습니다.
하지만 여러번 설명드리지만 아무리 좋은 종신보험이라도 보험료가 비싸기 때문에 현재 내 경제상황을 고려하셔서 가입하셔야 한다는 점 잊지 마시구요.
오늘은 종신보험에 대한 포스팅을 여기서 마무리 하도록 하겠습니다.
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