오늘은 저번 시간에 이어 많은 분들이 가입하고 있는 연금저축보험에 대해 비교 분석을 해 보도록 하겠습니다.
연금저축보험은 세금의 부과기준에 따라 세제적격 상품과 세제 비적격 상품으로 나누며, 그리고 설계사의 유무에 따라 일반적인 연금저축보험과 다이렉트 연금저축보험으로 나누어 집니다.
또한 내 돈이 투자되는 형식에 따라 공시이율 상품인 연금저축, 그리고 주식이나 채권에 투자되는 변액연금으로 나누어 볼 수 있습니다.
그렇다면 방금 설명드린 기준에 따라 하나하나씩 알아보도록 하겠습니다.
★ 연금 저축 비교 분석
1. 세제적격상품과 세제 비적격상품
우선 연금보험 상품은 소득공제가 가능한 세제적격 상품이 있습니다. 이 상품은 일반 급여 소득자들이 많이 가입하고 있는 상품으로 납입 시 매년 연말정산 시 소득공제가 가능한 상품입니다. 요즘 정확하게는 세액공제라고 말하는 것이 더 정확하겠죠
장점은 매년 연말정산을 받을 수 있는 장점이 있지만 중도해지시에는 많은 불이익이 있습니다. 또한 소득공제를 미리 받았기 때문에 향 후
연금으로 받을 시에는 연금소득세 5.5%가 부과되는 단점이 있습니다.
세제비적격상품은 소득공제가 되지 않은 상품이지만 향 후 연금으로 받을 시 연금소득세 5.5%를 부과하지 않은 장점이 있습니다.
따라서 두 가지의 상품 중 현재 및 미래를 고려하여 본인에게 맞는 상품을 가입하시는 것이 좋습니다.
2. 연금저축보험과 다이렉트 연금저축보험
설계사를 통한 연금저축보험의 장점은 가입이 쉽고 관리가 용이하다는 장점이 있지만 설계사 수당 및 보험회사의 운영비를 차감해서 내 돈이 투입되기 때문에 일정기간 까지는 내 돈이 수익이 나기는 어렵고 7년 이내 해약 시 원금 손실의 위험이 있는 단점이 있습니다.
다이렉트 연금보험은 설계사의 수수료가 빠지지 않기 때문에 수익이 잘 나며 원금 손실이 위험이 적다는 장점이 있습니다.
따라서 본인이 보험에 대한 충분한 지식이 있는 분들께는 다이렉트 연금저축보험을 추천드립니다.
3. 연금저축 및 변액연금저축
내가 매월 납입하는 돈이 공시이율 상품에 투자되는냐 아니면 주식이나 채권에 내 돈이 투자되느냐에 따라 구분하는 형식인데요.
공시이율 상품의 장점은 연금으로 돈을 수령시 주가가 하락하더라도 어느 정도 안정적인 돈을 받을실 수 있다는 장점이 있지만 낮은 금리 때문에 큰 수익은 기대하기가 어렵고 이 또한 고정금리가 아닌 변동금리이기 때문에 향 후 금리가 더 떨어지게 되면 더 낮은 수익을 받으실 수 있는 단점이 있습니다.
변액저축보험은 내 돈이 주식이나 채권에 투자되기 때문에 주식 시장이 좋을 때는 수익이 좋다는 장점이 있지만 세계 경제가 안 좋아 주식이 폭락할 때는 많은 손실을 볼 수 있는 단점이 있습니다.
따라서 본인의 투자 성향을 고려해서 안정적으로 운영하실 분은 공시이율 상품으로 하시면 되고, 투자비중이 늘려서 조금 공격적으로 운영하고 싶으신 분은 변액보험상품으로 가입하시면 됩니다.
오늘은 간단하게 연금저축 비교 분석에 따른 각각의 장단점을 살펴보았는데요. 가입 시 본인의 성향을 잘 고려하셔서 가입하시고 미래의 멋진 노후를 대비하시길 바라겠습니다.
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