저번시간에는 대표적인 금융상품인 CMA계좌에 대해 간략하게 알아보았습니다.
오늘은 CMA에 이어 누구나 한번씩 가입했었던 그리고 지금도 가입하시고 계시는 또 다른 대표적인 상품인 펀드하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
펀드 중에 가장 보편적인 적립식펀드에 대해 알아보도록 할텐데요. 적립식펀드는 은행의 적금처럼 내 돈이 매월 일정하게 펀드에 투입이 되는 것이라 생각하시면 이해하시기 쉽습니다.
펀드는 간접투자의 대명사로 꼽을 수 있는데요. 펀드 투자에 성공하기 위해서는 먼저 자신의 형편에 맞는 펀드 포트폴리오를 짜는 것이 가장 중요합니다.
우리 주위에는 수많은 펀드 상품이 있는데요. 그렇다면 나에게 맞는 올바른 펀드상품 잘 고르는 4가지 기준 및 펀드유형에 대해 말씀을 드리도록 하겠습니다.
★펀드 상품 고르는 4가지 기준
1. 펀드의 성격을 파악하기
본인의 투자성향에 따라 가입하고자 하는 펀드가 주식형인지 채권형인지 혹은 원재재 펀드인지 각각의 성격과 특성을 파악하는 것이 중요합니다. 본인의 성향이 투자성향이 강하면 주식형으로 그 반대이면 채권형으로 하시는 것이 현명하겠죠?
또한 펀드가 장기적으로 갈 경우 변액연금이나 변액유니버셜보험도 포함은 되지만 기본적으로 수수료부터 다 다르기 때문에 이 부분은 밑에서 다시 설명드리도록 하겠습니다.
이들은 펀드라는 공통점은 있지만 펀드자체의 성격,세제해택,수수료,보장여부 등 차이점이 있기 때문에 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.
2. 자신의 투자목적에 맞는지 확인하기
주식형펀드에도 상대적으로 보수적으로 운용하는 펀드가 있고 공격적으로 운용하는 펀드가 있습니다.
보수적으로 운용하는 펀드는 대표적으로 배당주 펀드나 가치주 펀드가 있고 공격적으로 운용하는 펀드에는 성장주 펀드나 코스닥 펀드가 있습니다.
이 밖에 시장평균 수익률을 반영하는 인덱스 펀드도 있으니 자신의 투자 성향에 맞게 가입하시는 것이 중요합니다.
배당주펀드 : 배당수익률이 높을 것으로 기대되는 주식에 집중적으로 투하하는 펀드
가치주펀드 : 기업이 가진 실제가치보다 가격이 낮게 형성된 이른바 저평가된 주식에 투자하는 펀드
성장주펀드 : 시장이 성장기에 있거나 동일 업종에 호재가 있어 높은 성장이 기대되는 주식에 추자하는 펀드
인덱스펀드 : 특정 주가지수에 포함된 종목을 거의 비슷하게 펀드에 포함시킴으로써 주가지수와 비슷한 수익률을 얻는 펀드
3. 펀드운용사의 평판을 확인하기
펀드이 운용성적은 사실 은행 또는 증권사와 같은 판매회사가 아닌 운용사의 실력에 좌우되기 때문입니다.
(실제 내 돈을 굴리는 기관은 증권사가 아닌 운용사입니다.)
따라서 과거의 운용사 실적이 좋았는지,대주주가 운용업에 대해 제대로 이해하고 있는지 등 과거지표를 꼼꼼히 따져보시는 것도 중요합니다.
4. 펀드수수료를 확인하기
펀드는 수익률 1~2%가 쉽게 오르락 내리락하기 때문에 실제 내 수수료가 얼마나 빠지는 지를 체크하시는 분들은 적습니다.
또한 수수료 자체가 자동으로 빠져나가기 때문에 내 수수료가 높은지 낮은지도 잘 모르는 경우가 대부분인데요.
이럴때 꼼꼼히 체크하는 방법은 가입할 때 정확하게 알아보시는 방법 밖에는 없습니다.
단기적으로 돈을 굴릴때는 잘 몰라도 내 금액이 커지게 되면 1~2%의 차이만 나도 상당한 금액의 차이가 나기 때문에 가입 전 꼭 수수료 확인하세요.
★ 펀드와 변액유니버셜(변액연금) 수수료 차이 알아보기!!
펀드는 주로 단기 투자용으로 많이 사용하고 변액유니버셜 상품은 주로 10년 이상 장기투자에 많이 사용하는 금융상품입니다.
그래서인지 이 두 상품은 수수료 구조도 많이 다릅니다.
펀드는 수수료 구조가 대부분 후취수수료입니다. 즉 월 100만원 적립식 펀드로 운용된다고 하면 100만원이 투입된 후에 일정의 수수료가 차감되는 형식입니다.
대략 100만원 투입 후 2.5%정도를 차감합니다.
변액유니버셜상품은 선취수수료입니다. 즉 월 100만원씩 저축을 한다면 100만원에 15%정도를 차감하고 남은 금액을 투자합니다.
즉 100만원이 아닌 85만원을 투자해서 굴리는 형식입니다.(15%를 계속 차감하는 것이 아니고 가입 후 7년 정도 차감합니다.)
따라서 단기 목적으로 돈을 운용하고 싶으신 분은 무조건 펀드로 하셔야 하고 10년이상 돈을 운용하고 싶으신 분들은 변액상품도 괜찮은 방법 중 하나입니다.
자세히 들어가면 너무 복잡하기 때문에 수수료에 대한 간략한 설명은 여기까지 하겠습니다.
오늘은 펀드의 종류 및 유형 등을 알아보았는데요. 앞으로 펀드 가입하실 때 위의 4가지를 반드시 기억하셔서 소중한 본인의 돈을 잘 관리하시길 바라겠습니다.
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