저번시간에는 은행이 말해주지 않은 은행적금의 비밀과 재테크에 있어 가장 중요한 지출통제의 중요성에 대해 말씀드렸습니다.
다시 간단히 정리해 보면 은행의 적금 금리가 3%라고 한다면 실제 받는 금리는 그에 절반 정도인 1.5% + @ 가 된다고 말씀을 드렸습니다.
또한 우리가 생각하는 금리로 인한 수익률은 생각보다 크지 않기 때문에 높은 수익률을 따지기 전에 우선 가장 먼저 선행되어야 할 것이 소비에 있어 지출통제가 가장 중요하다고 말씀을 드렸습니다.
앞으로 재테크에 있어 가장 중요한 것은 소비통제임을 항상 명심하시고 생활하신다면 1~2%의 수익률 때문에 너무 머리아파하실 일이 없으실 겁니다.
오늘 이 시간부터는 소비통제를 기본으로 한 효과적인 투자 상품에 대해 하나하나씩 말씀드리도록 하겠습니다.
오늘 먼저 이야기 할 첫번째 상품은 너무나도 잘 알고 계시는 CMA계좌에 대해 말씀드리겠습니다.
★CMA계좌란?
많은 분들이 CMA계좌 또는 CMA통장이라고 말씀하시는데요. 둘다 맞는 말이지만 정확하게는 CMA계좌라고 부르는 것이 더 올바른 용어입니다.
CMA계좌는 Cash Management Account 의 약자로써 증권사와 은행의 장점들만 모아서 만든 계좌인데요.
일반인들이 가장 잘아는 대표적인 특징은 바로 매일 이자가 지급된다는 것입니다!!
우선 증권사의 실적 배당형 상품에 은행의 수시 입출금 계좌를 섞어 놓으셨다고 생각하시면 쉽습니다.
뭐 이러한 CMA계좌가 나오게 된 배경도 당연히 오랫동안 지속되어온 저금리 때문일 것입니다.
예전에는 증권사에서 가입이 가능했으나 요즈음에는 은행에서도 그 업무를 대행하고 있기 때문에 증권사 또는 은행에 가서 누구나 손쉽게 가입하실 수 있습니다.
또한 CMA계좌는 투자형 상품이기 때문에 운용목적에 따라 적합한 유형과 운용법이 다르기 때문에
본인의 투자성향에 맞게 가입하시는 것이 좋은데요.
그리고 투자 대상에 따라 4가지 유형으로 나누게 됩니다.
★CMA의 유형
크게 4가지로 나눌 수 있는데요. 살펴보면 다음과 같습니다.
1. RP형 - 일반적으로 확정금리형 상품입니다. 즉, 투자의 손실이 발생하더라도 그 손해는 증권사의 몫으로 투자자는 손해를 보지 않은 매우 안정적인 상품입니다.
급여통장이나 비상금 통장으로 사용하시는 것을 추천드립니다.
2. 종금형 - 종금형의 가장 대표적인 특징은 예금자보호법이 적용된다는 것인데요. 간혹 은행이나 증권사들이 부도가 날 경우가 있는데 만약 예금자보호법이 적용이 되는 상품에 내 돈을 맡겼다면 1인당 5천만원까지 보장되기 때문에 은행,증권사의 부도에 있어 좀 더 내 돈을 안전하게 운영할 수 있는 장점이 있습니다. 이 또한 확정금리형 상품입니다.
이 또한 급여통장이나 비상금 통장으로 사용하시는 것을 추천드립니다.
3. MMW형 - 우량 금융기관의 단기상품에 투자하는 것으로 매일 원금과 이자가 합쳐서 정산이 되며 그리고 투자되는 내 돈이 어느 정도의 복리 효과를 볼 수 있는 장점이 있습니다.
이 상품은 단기적으로 돈을 모으는 용도에 적합합니다.
4. MMF형 - 정해진 금리가 아니 운용 후 실적에 따라 금리가 달라지는 변동 금리형 상품입니다.
이 또한 단기투자용으로 적합합니다.
이제 유형을 알아보았으니 회사별로 주는 금리에 대해 비교해보겠습니다.
회사마다 금리가 조금씩 다르기 때문에 가능하면 조금이라도 높은 금리 상품에 가입하시는 것이 당연히 좋겠죠?
★CMA계좌 금리 비교하는 방법
우선 포털사이트 검색탕에 '모네타'를 검색하셔서 모네타 사이트에 접속하시면 됩니다.
모네타에 접속하시면 우리나라 대부분의 금융상품들을 비교해 볼 수 있습니다.
모네타에 접속하셔서 좌측상단에 있는 최고금리를 클릭하시면 예,적금 및 CMA 금리를 비교해 볼 수 있는데요.
위의 사진은 제가 1월 30일 오늘 검색기준의 상품들입니다.
그림에서 보듯이 증권회사마다 다양한 CMA계좌 상품들이 있고 금리가 다 다른것을 알 수 있습니다.
모네타는 우리나라에서 가장 대표적인 사이트이기 때문에 CMA뿐만 아니라 은행의 최고 금리 상품도 이렇게 비교해서 보여주기 때문에 재테크 하시는 분들은 꼭 즐겨찾기로 해 놓으시고 자주 접속해 보시길 추천드립니다.
사진에서 보면 현재 한국투자증권의 부자아빠CMA RP형이 가장 높은 금리를 적용해 주고 있네요.
세전금리가 1.4%이며 또한 세후 수령액까지 자세히 나와있으니 CMA가입 전 반드시 꼼꼼히 살펴보시고 가입하시면 됩니다.
그리고 마지막으로 CMA계좌 개설 전 체크해야 할 사항이 있는데요.
그것은 기본 금리 및 우대금리라는 것도 있기 때문에 우대금리에 대한 정보파악도 중요합니다.
그리고 회사마다 부가서비스도 다르기 때문에 이 또한 체크하시는 것이 중요합니다.
그리고 앞서 말한 예금자보호가 되는 상품인지도 꼭 알아보시길 바랍니다!!
이렇게 오늘은 CMA계좌의 특징 및 유형, 금리비교하는 방법에 대해 알아보았는데요.
모든 금융상품 가입전 이렇게 꼼꼼히 알아보고 가입하시는 습관을 가지는 것이 중요합니다.
소비통제와 꼼꼼한 금융상품의 가입이 재테크에 있어서 가장 기본적이며 중요하다는 사실 잊지 마시구요.
여러분들의 소중한 돈을 잘 관리하셔서 부자되시길 기원합니다!!
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